Venta con quita: si no puedes pagar la hipoteca, sales sin la casa pero sin deuda
Llevas tiempo sin poder pagar la hipoteca, el banco ya te reclama y el siguiente paso es la ejecución. Hay una solución intermedia: negociamos una quita con el banco y vendemos la vivienda. Seguramente te quedes sin la casa, pero sin deuda. En algunos casos, incluso con dinero de la venta. Si el banco ejecuta, te quedas sin la casa y además debiéndole dinero.
No puedes pagar la hipoteca. Hay una salida antes del embargo
“Llevo tiempo sin poder pagar la cuota y el banco ya me está reclamando.”
“Me ha llegado un burofax: si no pago, empiezan el procedimiento de ejecución.”
“Me han dicho que aunque me quiten la casa seguiré debiendo dinero. No lo entiendo.”
Qué es la venta con quita de hipoteca
Cuando la hipoteca lleva tiempo sin pagarse y el banco ya reclama, el siguiente paso es la ejecución: demanda, subasta y, lo que la subasta no cubra, lo sigues debiendo durante años. La venta con quita es la salida intermedia: vendemos la vivienda a precio de mercado y negociamos con el banco que acepte ese importe como cancelación total. Seguramente sin la casa, pero sin deuda. A veces, incluso con dinero de la venta. Sin subasta, sin concurso.
- ✗ Te quedas sin la casa
- ✗ Y sigues debiendo lo que la subasta no cubra
- ✗ Costas e intereses durante años
- ✗ 18 a 24 meses de proceso
- ✓ Seguramente sin la casa, pero sin deuda
- ✓ En algunos casos, el vendedor se lleva la diferencia de la venta
- ✓ Pero sin deuda: el banco acepta el precio como pago total
- ✓ Sin subasta y sin concurso
- ✓ Sin coste hasta el cierre
Cómo funciona, paso a paso
Tú entregas la documentación una vez. Del banco, del comprador y de la notaría nos ocupamos nosotros.
Estudiamos tu caso
Deuda pendiente, cargas, valor real del piso, fase en la que está el banco. Te decimos por escrito si es viable, con qué condiciones, o si no lo es.
72 horas · gratis
Firmamos el mandato
Encargo de venta y hoja de encargo del equipo de expertos. Honorarios pactados por escrito, solo a éxito. Con el informe fiscal previo incluido.
1 semana
Comprador y oferta al banco
Buscamos comprador en nuestra red de inversores, encargamos tasación y el equipo presenta al banco la propuesta de venta con cancelación total.
1 a 3 meses
Firma en notaría, deuda cancelada
El banco recibe el precio, emite carta de pago y se cancela la hipoteca en el Registro. Tú firmas, entregas llaves y sales sin deuda.
Cierre · aquí cobramos
Todo lo que hace falta para cerrar, incluido
Estudio de viabilidad en 72 h
Análisis de deuda, cargas, tasación orientativa y fase procesal. Respuesta por escrito. Si no vemos margen, te lo decimos y no seguimos.
Radiografía fiscal previa
Informe de IRPF y plusvalía municipal antes de firmar. Si tu vivienda no es la habitual, la deuda condonada puede tributar. Lo sabrás antes, no después.
Equipo de expertos en el circuito
Negociación con el banco, intervención en el procedimiento si ya hay demanda, revisión de escrituras.
Comprador propio
Red de inversores y compradores de On Houses. No dependemos de que alguien aparezca en un portal.
Gestión de cotitulares y avalistas
Coordinamos firmas y negociamos la liberación de avalistas. No podemos garantizarla: depende del banco. Te lo decimos así.
Plan de salida con techo
Coordinamos la fecha de entrega y te damos acceso preferente a una habitación o piso de la red On Houses si lo necesitas.
Sin coste hasta el cierre. Y te decimos si no es para ti
Si el banco no acepta, no nos debes nada
Cobramos un único honorario, pactado por escrito, solo cuando la venta se firma en notaría y el banco cancela la deuda. Sale del precio de venta. Nunca te pediremos dinero por adelantado, ni una provisión, ni una cuota.
- ✗ Si estás al día con la cuota, aunque debas más de lo que vale la casa, esto no es para ti. La venta con quita es para quien ya no puede pagar la hipoteca.
- Si acabas de dejar de pagar y el banco aún no reclama, probablemente sea pronto para una quita. Envíanos el caso igual: te diremos cuándo es el momento y te avisaremos.
- ✗ Si ya hay fecha de subasta publicada, la vía amistosa suele estar cerrada. Te orientamos hacia la vía concursal.
- ✗ Si la deuda es mucho mayor que el valor de la casa y no hay voluntad del banco, no siempre hay quita posible.
- ✗ Si quieres conservar la casa, esto no es para ti. Aquí la casa se vende.
Los bancos están ejecutando más rápido que hace un año
Esperar no mejora la posición. Cada mes suma intereses de demora y acerca la demanda.
Lo que nos preguntan antes de empezar
Estoy pagando la hipoteca pero debo más de lo que vale el piso. ¿Me sirve?+
No. Si estás pagando la cuota, no hay quita que negociar: el banco no tiene motivo para aceptarla. Este servicio es para quien lleva tiempo sin poder pagar y el banco ya está reclamando o va a iniciar la ejecución.
¿Me puede quedar dinero de la venta?+
A veces sí. Si el precio de venta supera lo que el banco acepta como cancelación, la diferencia es para ti. No es lo habitual y no lo prometemos: lo sabrás en el estudio de viabilidad.
¿El banco está obligado a aceptar la quita?+
No. Solo dentro del Código de Buenas Prácticas, y con requisitos muy estrictos, hay un procedimiento reglado. Fuera de ahí es una negociación con el departamento de recuperaciones del banco o con el fondo que haya comprado tu deuda. Por eso estudiamos el caso antes y solo cobramos si acepta.
¿Cuánto cuesta?+
El estudio de viabilidad y el informe fiscal son gratuitos. Si seguimos adelante, firmamos un mandato con un único honorario a éxito, que se cobra en notaría del precio de venta con el visto bueno del banco. Sin provisión de fondos ni cuotas.
¿Tendré que pagar impuestos por la parte de deuda que me perdonan?+
Si es tu vivienda habitual, la ganancia derivada de la dación o venta está exenta de IRPF (artículo 33.4.d de la Ley del IRPF). Si no es tu vivienda habitual, puede tributar aunque el dinero vaya íntegro al banco (consulta vinculante DGT V0724-25). Te entregamos el informe fiscal por escrito antes de firmar nada.
Ya tengo demanda del banco. ¿Llego a tiempo?+
Normalmente sí, mientras no se haya anunciado la subasta. Nuestro equipo de expertos interviene en el procedimiento y negocia con el banco mientras se cierra la venta. Cuanto antes empecemos, más margen hay.
¿Qué pasa con mi avalista o con mi expareja cotitular?+
Coordinamos las firmas de cotitulares y el equipo negocia la liberación de avalistas dentro del acuerdo con el banco. La liberación no está garantizada fuera del Código de Buenas Prácticas; te lo diremos con claridad en el estudio de viabilidad.
¿Y si mi deuda la compró un fondo?+
También se negocia. Los fondos compran carteras con descuento y suelen estar abiertos a cerrar rápido. En algunos casos existe además el derecho de retracto de crédito litigioso, que el equipo valorará.
¿Dónde viviré después?+
Tú decides la fecha de entrega dentro del acuerdo. Si lo necesitas, tienes acceso preferente a una habitación o piso de la red de On Houses.
Cuéntanos tu situación. En 72 horas te decimos si hay salida
Sin compromiso y confidencial. No hablamos con tu banco sin tu mandato firmado.
- ✓ Equipo de expertos en negociación bancaria y venta de vivienda
- ✓ Sin compromiso y confidencial
- ✓ Nunca te pedimos dinero por adelantado
- 1Estudiamos tu caso en 72 horas y te decimos por escrito si es viable.
- 2Si hay margen, firmamos el mandato con honorarios pactados, solo a éxito.
- 3Buscamos comprador, negociamos con el banco y cerramos en notaría.
Cuéntanos tu situación
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